数以百万计的退休可能正在失去一种简单的方法，以使您的退休金保证9％的保证回报 – 而无需在股票市场上玩耍或永远与您的经济联系。
财务顾问表示，“固定的截止日期”年金正在默默地提供一些多年案件的最佳报价，这些报价比股票市场更多，但很少有55岁以上的人知道它们的存在。
与传统的“有用生活”年金不同，您可以将养老金锅交换为固定的蕾丝，直到您死亡，背景已进入了五到十年的最后一个版本，然后提供了固定的金额。
如果您在该期限结束之前死亡，则剩余的钱通常交给所选的受益人。
在一个示例中，一个省略五年年金的节能器可以获得9％的年收入，并获得77,690英镑的收入，而最终将获得77,690英镑的收入，而一生中只有7.75％。
养老金建议专家认为的贾斯汀·韦索基（Justin Wysocki）对thisismney.co.uk说：“在总撤回和终身年金之间提供了中间立场。
“定期年金对于那些不想要投资风险，想要获得免税金额但没有准备好获得收入或需要控制，确定性和综合灵活性来改变情况的客户是理想的选择。”
年金的回报是由更高的利率推动的，这在金融危机后从岩石底部提高了付款。 2015年，100,000英镑的年收入为5,500英镑。今天，您可以保证7,800英镑。
但是，许多储蓄者对悬挂生命保持谨慎 – 担心他们会尽早死亡，失去或束缚在通货膨胀起飞的情况下。
术语选项避免了此陷阱。您可以在末尾选择较高的收入，而无需固定金额，较小的蕾丝加上保证的付款，或者仅在没有收入的截止日期之后固定金额。您还可以在正面拿出固定额25％的固定税。
年金项目的威廉·伯罗斯（William Burrows）分析了这些数字。他说，一个60年的旧产品可以用100,000英镑购买终身年金，每年支付7,600英镑。或者，他们每年可以从一项五年协议中获得相同的7,600英镑，并且在此期间总计123,000英镑结束时仍获得85,000英镑。
他说：“固定的截止日期将购买资金投资于资产，例如很久以前的日期，例如英国政府债务，公司证券，主权债务和商业物业。这些资产的收入用于计算利率和基本收益。
提供者包括加拿大生活，法律和一般，LV和标准生活。
加拿大生活的尼克·弗林（Nick Flynn）说：“许多客户都不知道年金。通常，我们会看到购买五到十年年金的客户，但最长的功率也可以使用。 ‘
专家警告您要仔细检查所有条款 – 尤其是死亡发生的事情以及您的配偶是否会连续付款。