我们得到了更多问题： “可以使用SMS或社交媒体收取贷款吗？” 您喜欢简短的答案还是详细答案？简短的答案是，合理的信用收集不禁止使用演讲或社交媒体。但是 – 这是一个很棒的警告 – 最新的FTC法律执法活动表明，使用它们可以提出特定的合规性挑战。那是简短的答案。如果您作为业务的一部分收取贷款，请阅读更多。
除明信片外，FDCPA不禁止使用任何特定类型的通信。 。即，即：
他们不能被骗。 FTC案件挑战了欺骗的“开门者” – 用于打电话给消费者返回收藏家的文本。例如，被告在现金执法的消息中发送了此类演讲：
至少**** – **** – **** – 5463带有您的付款卡
。 。 。立即致电866.256.2117。
对于合理的消费者来说，这就像他们信用卡公司的欺诈警告。实际上，收到声称自己为收藏家付款的人的回应的偷偷摸摸的偷偷摸摸 – 这是非法的方式。同样，接近“朋友”消费者 违反法律。收债员不应使用社交媒体欺骗第三方。使用假伪善访问朋友或同事无法通过使用假的Facebook帐户将朋友请求发送到借款人的社交联系，以期希望找到地址或财产信息，从而无法获得有关收藏家消费者位置的信息。
他们应该提供适当的表现。 根据FDCPA的第807（11）条，收集者和消费者之间的初始联系必须透露，这是来自试图收取贷款的信用收集者，并且获得的任何信息将用于该目的。然后，重要的是要澄清沟通来自信用收集者。作为FTC在国家律师收集服务方面的解决方案，“但是在演讲中很难做到。 。 。 “根据法律安全。 FDCPA的启示规则适用于消费者，无论信用收集者如何选择与消费者进行交流。
他们无法向第三方表达债务。 根据FDCPA的第805（b）条，向第三方揭示信贷是非法的。此外，第806（3）条禁止发布“据称拒绝还清债务的消费者名单”。社交媒体环境中收藏家的重要课程是，他们可以立即在Facebook，Twitter或Dumpler上看到一篇文章，尤其是通过消费者的社交联系。 FTC员工关闭收债律师调查的信说明了此事。根据这封信，“（d）EBD收集者可以违反FDCA和/或FDC法律。 。 。与加入债务人的社交媒体网络相对应（例如，通过发送“朋友请求” 在Facebook上）。 “因为这似乎是一个孤立的事件，目的是收集业务贷款（从FDCPA发出的活动），这是关闭的。但是，该行业的明智成员将其视为一个教训。
他们不能用来征收非法指控。 FDCPA禁止收取费用，如果法律未通过债务合同批准付款。
关于您自己的在线或社交媒体存在的最终注释。一些专业人员使用其网站和社交媒体页面向消费者提供有用的信息 – 例如，拒绝成本或债务的最简单方法。因此，当我们进行新类型的沟通时，请查看您的公司和消费者使用这些网站来提供一般信息。
